Black Swan Exchange — AML/KYC Policy

Версия 1.0

1. Назначение политики

Black Swan Exchange проводит проверку клиентов и операций для предотвращения:

• отмывания денежных средств;
• финансирования терроризма;
• мошенничества и использования украденных активов;
• нарушения санкционных ограничений;
• проведения операций с незаконно полученными средствами.

Политика применяется ко всем операциям с цифровыми активами, наличными средствами, банковскими переводами и внутренним балансом клиента.

2. Минимальные данные клиента

Для создания стандартной заявки Black Swan Exchange получает только:

• Telegram ID;
• имя клиента;
• реквизиты, необходимые для выполнения операции.

Паспорт, адрес проживания, налоговый номер, банковские выписки и другие документы не запрашиваются без предусмотренной настоящей Политикой необходимости.

3. Уровни проверки и точные лимиты

3.1. Связанные операции

Операции суммируются за последние 30 календарных дней, если они принадлежат одному клиенту либо связаны общими:

• Telegram-аккаунтом;
• номером телефона;
• документом;
• банковскими реквизитами;
• криптовалютными адресами;
• получателем или фактическим владельцем средств.

Преднамеренное разделение одной операции на несколько меньших не отменяет проверку.

3.2. Внутренний баланс

Использование внутреннего баланса Black Swan Exchange считается постоянным обслуживанием клиента.

До первого пополнения или вывода с внутреннего баланса клиент проходит стандартный KYC независимо от суммы. Повторно проходить KYC перед каждой операцией не требуется.

3.3. Пересчёт валют

Лимиты рассчитываются в гривневом эквиваленте:

• для фиатных валют — по официальному курсу НБУ на момент создания заявки;
• для USDT и USDC — как эквивалент доллара США;
• для других цифровых активов — по рыночной стоимости, используемой Black Swan Exchange при создании заявки.

4. Стандартный KYC

Стандартная проверка включает минимальный набор:

1. Один действующий документ: паспорт, загранпаспорт или ID-карта.

2. Селфи либо автоматическую проверку лица.

3. ФИО и дату рождения, полученные из документа.

Дополнительный документ, подтверждение адреса и налоговый номер по умолчанию не требуются.

KYC проходится один раз. Повторная проверка проводится только если:

• документ утратил силу;
• изменились данные клиента;
• невозможно подтвердить принадлежность аккаунта;
• клиент не пользовался Сервисом более трёх лет;
• операция получила повышенный уровень риска;
• обновление потребовал банк, платёжный партнёр или AML-провайдер.

5. Расширенная проверка

Расширенная проверка применяется:

• от 400 000 грн за одну операцию;
• при достижении 400 000 грн суммарно за 30 дней;
• при попытке разделить крупную операцию;
• при повышенном AML-риске;
• при запросе обслуживающего банка, биржи или платёжного партнёра;
• при сомнениях в законности происхождения средств.

Клиент предоставляет:

1. Краткое объяснение цели операции.

2. Источник происхождения средств.

3. Один документ, подтверждающий указанный источник.

Таким документом может быть:

• банковская выписка;
• справка о доходах;
• налоговая декларация;
• договор продажи имущества;
• договор займа;
• выписка с биржи;
• история покупки или получения цифровых активов;
• другой документ, понятным образом объясняющий происхождение средств.

Black Swan Exchange запрашивает только документы, относящиеся к конкретной операции.

6. AML-проверка цифровых активов

Все входящие цифровые активы и связанные с операцией адреса могут проверяться через специализированный AML-сервис.

6.1. Общий Risk Score

6.2. Критические категории

Операция также приостанавливается, если доля риска превышает 1,5% хотя бы по одной из категорий:

• Dark Service;
• Dark Market;
• Scam;
• Mixer;
• Illegal Service;
• Ransomware;
• Fraudulent Exchange;
• Stolen Funds;
• нелицензированные азартные сервисы.

Подтверждённая прямая связь с санкционным адресом, финансированием терроризма или украденными средствами является основанием для немедленной остановки операции независимо от общего процента риска.

Порог применяется к результату AML-сервиса, используемого Black Swan Exchange. Низкий Risk Score не является безусловной гарантией принятия активов, если обнаружены санкции, мошенничество или другие критические обстоятельства.

Клиент может заранее передать адрес для предварительной проверки. Окончательное решение принимается по фактически поступившей транзакции.

7. Проверка независимо от суммы

Black Swan Exchange вправе запросить проверку при любой сумме, если:

• предоставлены недостоверные или противоречивые данные;
• средства принадлежат другому лицу и это не было согласовано заранее;
• используется чужой или неподтверждённый аккаунт;
• операция не имеет понятной цели;
• клиент пытается обойти установленный лимит;
• обнаружена связь с санкционными лицами или территориями;
• выявлены признаки мошенничества;
• поступил запрос от банка, биржи, платёжного партнёра или компетентного органа;
• операция не соответствует обычному характеру предыдущих действий клиента.

Статус PEP сам по себе не является основанием для отказа, но может потребовать расширенной проверки.

8. Порядок приостановки операции

При выявлении риска Black Swan Exchange:

1. Приостанавливает операцию.

2. Уведомляет клиента через Telegram или другой указанный контакт.

3. Сообщает перечень необходимых данных.

4. Проводит проверку после получения полного комплекта информации.

5. Принимает решение о выполнении операции либо возврате средств.

Клиенту предоставляется 7 рабочих дней для передачи информации. По обращению клиента срок может быть продлён.

Стандартный срок проверки — до 5 рабочих дней после получения всех документов. Срок может быть увеличен до 15 рабочих дней, если требуется ответ банка, биржи, AML-провайдера или другого участника операции.

Срок не ограничивается указанными периодами, если средства заморожены внешним провайдером или компетентным органом и Black Swan Exchange не может самостоятельно ими распоряжаться.

9. Решение по результатам проверки

После проверки Black Swan Exchange вправе:

• выполнить операцию;
• выполнить её по актуальному курсу, если первоначальный курс утратил силу за время проверки;
• установить индивидуальный лимит;
• запросить дополнительную информацию;
• отменить операцию и вернуть средства;
• отказать клиенту в дальнейшем обслуживании;
• продолжить приостановку, если возврат или проведение операции запрещены законом либо решением уполномоченной стороны.

Black Swan Exchange не обязан раскрывать технические параметры AML-системы и детали проверки, если это может способствовать обходу контроля либо запрещено законом или требованиями партнёра.

10. Возврат средств

При отмене операции:

• цифровые активы возвращаются на адрес, с которого они поступили;
• фиатные средства возвращаются на исходные реквизиты;
• возврат другому лицу или на несвязанные реквизиты не производится;
• если возврат на исходный адрес технически невозможен, клиент должен подтвердить принадлежность другого адреса;
• из суммы вычитаются только фактически понесённые сетевые, банковские или платёжные комиссии.

Black Swan Exchange не применяет дополнительный штраф в размере 5% за сам факт AML-проверки.

Возврат производится в течение 3–5 рабочих дней после завершения проверки и принятия решения. Если активы заблокированы банком, биржей, платёжной системой или компетентным органом, возврат возможен только после их разблокировки.

Отказ клиента предоставить необходимые данные не создаёт обязанности немедленно вернуть средства до завершения предусмотренной проверки.

11. Ограничения

Black Swan Exchange не обслуживает:

• лиц младше 18 лет;
• лиц из применимых санкционных списков;
• операции с подтверждённо украденными или преступными активами;
• операции, связанные с финансированием терроризма;
• клиентов, использующих поддельные или чужие документы;
• операции с временно оккупированных территорий Украины и других запрещённых законодательством юрисдикций;
• операции, выполнение которых может нарушить законодательство Украины или санкционные ограничения.

12. Персональные данные

Black Swan Exchange собирает только данные, необходимые для:

• идентификации клиента;
• выполнения операции;
• AML-проверки;
• разрешения претензий;
• выполнения законных требований.

Данные могут передаваться только:

• поставщику KYC/AML-проверки;
• банку, бирже или платёжному партнёру, участвующему в операции;
• компетентному государственному органу при наличии законного основания.

Документы и сведения об операциях хранятся не менее 5 лет после последней операции или прекращения обслуживания, после чего удаляются или обезличиваются, если законодательство не требует дальнейшего хранения. Обработка должна соответствовать Закону Украины «О защите персональных данных».

13. Обязанности клиента

Создавая заявку, клиент подтверждает, что:

• действует от своего имени либо заранее сообщил о представителе;
• является законным владельцем используемых средств;
• предоставил достоверные данные;
• средства имеют законное происхождение;
• не использует Сервис для мошенничества или обхода ограничений;
• согласен предоставить необходимые данные при возникновении предусмотренных Политикой оснований;
• понимает возможность приостановки и возврата операции.

14. Обращения клиента

Клиент может запросить пересмотр решения через поддержку Black Swan Exchange.

Обращение рассматривается в течение 15 рабочих дней после получения всей необходимой информации. Ответ предоставляется через Telegram или другой подтверждённый канал связи.

15. Принятие политики

Создание заявки означает, что клиент ознакомился и согласился с настоящей AML/KYC-политикой.

Black Swan Exchange вправе обновлять Политику при изменении законодательства, требований партнёров или системы управления рисками. К операции применяется редакция, действовавшая на момент создания заявки.

4.4.

Сервіс залишає за собою право блокувати кошти з платформ, які потрапили в списки санкцій або отримали статус “високоризикових”. На сьогоднішній день такими є платформи:

• HTX
• CryptoCloud
• xRocket.tg
• Heleket.com
• WebMoney
• Arvix.pro
• Prostocash
• Cripta
• CoinStart
• Kassa.cc
• FreeKassa.ru
• bitpapa.com
• rapira.net
• peer.com
• capitalist.net
• grinex.io
• meer.kg